¿Están asegurados sus implantes?

Cirugía plástica: ¿Qué puede salir mal? CosmetAssure le agradece la pregunta. Una serie de complicaciones pueden ocurrir como resultado de la cirugía plástica, y CosmetAssure reconoce 15 de ellos.

Por ejemplo, no es infrecuente que la piel que rodea una zona quirúrgica forme burbujas después de una liposucción, una abdominoplastia o una reconstrucción mamaria; es el resultado de la acumulación de líquido seroso (benigno, incoloro, que se encuentra en las cavidades de nuestro cuerpo). A veces este líquido se reabsorbe de forma natural; otras, da lugar a una infección grave, una sensación febril, un viaje al hospital, una factura de 10.000 dólares que cubre el lujo de que te drenen líquido infectado de donde sea. O simplemente puedes pagar unos cientos de dólares por adelantado para darte el lujo de no tener que pasar por los peores escenarios financieros.

Las complicaciones, o acontecimientos médicos que se producen como resultado directo de una intervención quirúrgica, ocurren en algo menos del 1% de los procedimientos de cirugía plástica realizados en Estados Unidos, según datos cotejados por la Sociedad Americana de Cirujanos Plásticos (ASPS) entre 1997 y 2017. En otras palabras, si 1,5 millones de personas se hacen algo en la consulta de un cirujano plástico este año, hasta 150.000 podrían encontrarse con una reacción extraña tan pequeña como un charco de líquido o tan grave como un ataque al corazón. Estas reacciones les costarán, en más de un sentido: Varios estudios recientes, centrados sobre todo en las complicaciones tratadas en EE.UU. como consecuencia de intervenciones en el extranjero, cifran la posible carga financiera entre 10.000 y 150.000 dólares.

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"La mayoría de los principales proveedores de seguros tienen una línea en su política que dice: 'Si usted decide tener cirugía de bolsillo y luego tiene complicaciones, no somos responsables de esos costos financieros'", explica Chris Pannucci, MD, MS, un cirujano plástico certificado por la junta en Cirugía Plástica Noroeste en Spokane. "A veces hay cierto margen de maniobra, pero no hay garantía. Y ahí es precisamente donde un programa de seguro de cirugía estética se vuelve relevante."

Dr. Pannucci es uno de poco menos de 1.000 cirujanos en los Estados Unidos que ofrecen seguro de complicaciones con CosmetAssure. Desde el momento en que se produce una intervención hasta 45 días después, CosmetAssure cubrirá los costes de complicaciones por servicios de hospitalización o ambulatorios, traslados en ambulancia, seguimientos, pruebas de laboratorio para descartar una trombosis venosa profunda u otros gastos relacionados. Desde su constitución en 2003, CosmetAssure ha cubierto unos 30 millones de dólares en siniestros, según Amy Fuqua, directora de programas de la empresa.

Si tiene previsto, por ejemplo, ponerse implantes mamarios, no puede llamar a CosmetAssure y contratar la cobertura por su cuenta. CosmetAssure sólo está disponible para cirujanos plásticos colegiados que también sean miembros de la Sociedad Americana de Cirujanos Plásticos o de la Sociedad de Estética. Los cirujanos inscritos en CosmetAssure aseguran automáticamente a todos sus pacientes y cada procedimiento. El coste suele ascender a entre 100 y 300 dólares, una partida en su cheque quirúrgico. A su vez, la prima que debe pagar el cirujano se calcula en función del tipo y la cantidad de intervenciones realizadas en un mes, que a su vez son clasificadas por los proveedores de seguros como estándar o no estándar.

"No tengo ni idea de por qué eligieron esa expresión", dice Fuqua. Las intervenciones "no estándar" -abdominoplastias y liftings corporales- conllevan una prima más alta que las "estándar", como liposucciones o estiramientos faciales, porque tienen un mayor índice de complicaciones. Las abdominoplastias, o abdominoplastias, son las que conllevan el mayor riesgo estadístico, con un índice de complicaciones cuatro veces superior al de otras intervenciones, un cuatro por ciento.

Lo que CosmetAssure no cubre incluyen cirugías de revisión-incluso las causadas directamente por una complicación-ni la insatisfacción. Usted puede argumentar que su cicatriz de estiramiento facial es más grande de lo que pensaba que sería hasta que esté azul en la cicatriz de estiramiento facial, pero es poco probable que el seguro le importe. La seguridad con mayúsculas que proporciona la compañía no proviene de saber que su autoinversión está completamente protegida, sino de que, en caso de una reacción corporal catastrófica en el mes y medio siguiente a su intervención, probablemente no pagará tanto dinero como pagaría en caso contrario. ¿Y eso no es reconfortante?

CosmetAssure fue concebido en Birmingham, Alabama, por el cirujano plástico James Grotting y un abogado llamado James Sedgwick, que fue consejero general y luego presidente de United Investors Life Insurance Company hasta que se jubiló en 1998. Grotting llevaba años intentando resolver la grave falta de cobertura de los seguros para las complicaciones de la cirugía plástica. Una paciente suya se sometió a una intervención con éxito, pero desarrolló una arritmia cardiaca durante su recuperación. "Me encontré en el despacho del administrador del hospital, pidiéndole que por favor cancelara el enorme coste imprevisto asociado a la monitorización, aunque sólo fuera por una noche en la unidad de cuidados intensivos cardíacos", cuenta el Dr. Grotting.

Sedgwick y él idearon un programa que presentaron a varias agencias de seguros. Fue difícil venderlo, pero en 2003 consiguieron que American International Group fuera su aseguradora y Palomar Insurance su corredor. En 2016, la sensación de estancamiento llevó a Grotting y Sedgwick a cambiar de corredor, y CosmetAssure pasó a estar bajo el paraguas de USI, una de las mayores corredurías del mundo. Negociaron una separación, pero Palomar se aferró al esqueleto de CosmetAssure -su sitio web, sus pólizas- y creó un producto competitivo, Aesthetisure. "Esto fue desafortunado, desde nuestro punto de vista, ya que nos pareció que iba en contra del espíritu de la separación". dice el Dr. Grotting, pero no había precedentes legales para combatirlo. Al igual que CosmetAssure, Aesthetisure asegura a los proveedores, no a pacientes o procedimientos concretos. A diferencia de CosmetAssure, está disponible para cirujanos que ejercen fuera de cualquiera de las dos Sociedades, y es un programa mucho más pequeño, en el que están inscritos unos 100 cirujanos de todo el país.

"Siempre que esté certificado en un campo de la cirugía cosmética, estética o plástica, le proporcionaremos cobertura", afirma Sonya Berryman, vicepresidenta ejecutiva de Palomar Insurance Corporation, empresa matriz de Aesthetisure. El coste asciende a 139 o 217 dólares, según el procedimiento, y se repercute directamente al paciente, que paga al médico y éste a Aesthetisure.

El seguro de complicaciones se comercializa como poco más que un bálsamo para los pacientes nerviosos, pero es un argumento de venta para las consultas. "La cirugía plástica se ha convertido en algo muy común y hay mucha competencia para conseguir pacientes", señala sabiamente Berryman. "Esto no es más que una herramienta adicional de la que dispones".

La Sociedad Americana de Cirujanos Plásticos ha respaldado CosmetAssure desde 2004, y el año pasado el proveedor de seguros patrocinó el Informe de Estadísticas de Procedimientos 2023 de la Sociedad. "ASPS elige [asociarse con] productos que mejorarán la práctica del médico y apoyarán a los pacientes en su viaje de cirugía plástica", dice Steven Williams, MD, presidente de ASPS. "El seguro de complicaciones es uno de esos productos".

Dado que la gran mayoría de las complicaciones se producen aproximadamente un mes después de la intervención, la cobertura de complicaciones dura 45 días a partir del día en que sale del quirófano. Una excepción es una complicación denominada contractura capsular, que se produce cuando se forma un tejido cicatricial duro alrededor de un implante mamario; estos casos son más lentos y están cubiertos durante los 18 meses siguientes a la intervención de aumento mamario. Con los últimos implantes de gel de silicona utilizados en la mayoría de los aumentos mamarios estadounidenses, el riesgo de contractura capsular se sitúa entre el 12% y el 19% a los 10 años. El seguro de complicaciones cubrirá los costes relacionados con la retirada del implante mamario si se diagnostica una contractura capsular en ese primer año y medio (y se opera en un plazo de dos años), pero aún no puede cubrir una cirugía revisional. "Nuestro objetivo es cubrir la revisional", dice Fuqua sobre estos casos concretos. "Sólo estamos intentando averiguar cómo es realmente ese riesgo".

La consulta del Dr. Pannucci en Spokane está especializada en mama y cuerpo, pero el médico también ha dedicado décadas de investigación al estudio de las complicaciones vasculares de la cirugía plástica, como los coágulos sanguíneos y la trombosis venosa profunda. "Las complicaciones pueden variar", dice, "desde un problema de cicatrización de la herida que requiere visitas adicionales a la consulta hasta una infección que requiere cirugía o un ataque al corazón potencialmente mortal".

La gran mayoría de los cirujanos plásticos colegiados del país son miembros de la ASPS: alrededor del 92%, según la Sociedad. Pero menos de una décima parte de los miembros de la ASPS ofrecen CosmetAssure, o cualquier otra forma de seguro contra complicaciones.

"Nosotros no lo usamos", dice el Dr. David Shafer, cirujano plástico certificado de Nueva York, refiriéndose a su clínica homónima de la Quinta Avenida. "A primera vista suena bien, ¿verdad? Pero tiene un par de problemas". El primero es la introducción de un tercero en un proceso que, en teoría, debería quedar entre paciente y médico. La Clínica Shafer no cobraría a un paciente que necesitara volver para "una pequeña complicación o retoque", dice el Dr. Shafer, añadiendo que tales distinciones se hacen caso por caso. "Es sólo parte de nuestro servicio al cliente".

El segundo son los máximos del programa, que, según el Dr. Shafer, pueden ajustarse a los precios del mercado en el Medio Oeste, pero "no llegan a cubrir" el coste del tratamiento de las complicaciones en los corredores más caros de Estados Unidos.

Gran parte de la cobertura de CosmetAssure -por ejemplo, transporte en ambulancia (hasta 2.000 dólares) o triaje en urgencias (hasta 3.500 dólares)- parece cubrir todos o la mayoría de esos costes medios, incluso en Nueva York, por unos pocos cientos de dólares (obligatorios). El coste puede ser simbólico para los pacientes, pero aumenta para los médicos participantes, cuyas primas se calculan en función de cada procedimiento que realizan, no sólo los relativamente complicados.

Algunos procedimientos específicos vienen con su propio seguro incorporado, como los implantes mamarios (cuyos fabricantes cubren las roturas o desinflamientos), CoolSculpting (en caso de hiperplasia paradójica, una hinchazón accidental de grasa que le ocurrió a Linda Evangelista en 2015 y que Allergan cubrirá los costes del tratamiento) y las mastectomías (obligadas por ley federal desde 1998 a ser facturables por el seguro). Pero cada médico tendrá su propio programa o pólizas de seguro. Aclárelos siempre con su cirujano plástico, y aclare qué podría ocurrir en caso de, por ejemplo, un seroma infectado. Algunos, como el Dr. Shafer, cubrirán los costes asociados o renunciarán a otros.

"Desde mi punto de vista, no me parecía que mereciera la pena aumentar los gastos de todos los pacientes y tener que mantener esas conversaciones cuando se trata de una necesidad tan infrecuente", afirma el Dr. Shafer.

Por lo demás, para quienes estén pensando en hacerse un corte de mangas, una cirugía estética o un lifting, las opciones fuera del seguro de complicaciones son: 1) poseer suficiente riqueza para estar preparado ante una consecuencia sanitaria repentina y costosa, o 2) rezar por no formar parte del 1% que lo tiene.

"La tercera opción que quizá nadie ha compartido contigo es demandar al médico", ofrece Berryman. "Intentamos mitigar eso".